Teilkasko oder Vollkasko: Was lohnt sich für dein Auto?
Die Haftpflicht muss sein, Teilkasko oder Vollkasko sind freiwillig. Hier siehst du in fünf Minuten, was jede Stufe zahlt, wann sich Vollkasko lohnt und was ein Schaden mit deiner SF-Klasse macht.
Hannah WosnitzaVersicherungskauffrau (IHK), Geschäftsführerin der Wosnitza Versicherungsmakler UG
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- HaftpflichtIst Pflicht und zahlt Schäden, die du anderen zufügst. Dein eigenes Auto ist nicht drin.
- TeilkaskoZahlt bei Diebstahl, Glasbruch, Sturm und Hagel, Brand und beim Zusammenstoß mit Wild.
- VollkaskoZahlt zusätzlich deinen selbst verschuldeten Unfall und Vandalismus am eigenen Auto.
- SF-KlasseEin Teilkasko-Schaden stuft dich meist nicht zurück, ein Vollkasko-Schaden schon.
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Auszüge aus öffentlichen Google-Rezensionen, Stand 15.10.2026. Google prüft Rezensionen nicht.
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Was zahlt die Haftpflicht und was nicht?
Ohne Kfz-Haftpflicht bekommt dein Auto keine Zulassung. Sie zahlt, wenn du mit deinem Auto anderen schadest. Für dein eigenes Auto gibt es Teilkasko oder Vollkasko.
Das zahlt die Haftpflicht
- Verletzte Menschen, auch Schmerzensgeld
- Das Auto deines Unfallgegners
- Fremdes Eigentum wie Zaun, Laterne, Garagentor
- Abwehr unberechtigter Forderungen gegen dich
Das zahlt sie nicht
- Dein eigenes Auto, egal ob Unfall, Diebstahl oder Hagel
- Deine eigenen Verletzungen, wenn du den Unfall verursacht hast
- Schäden, die du absichtlich verursachst
7,5 Mio. €für Personenschäden schreibt das Gesetz mindestens vor, für Sachschäden 1,3 Mio. €. Verbraucherschützer raten zu 100 Mio. €, weil schwere Unfälle mehr kosten können.
Quelle: Anlage zu § 4 Abs. 2 PflVG; Verbraucherzentrale; Musterbedingungen AKB des GDV, Abschnitt A.1.
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Teilkasko oder Vollkasko: was ist versichert?
Die Teilkasko zahlt für Schäden, die von außen kommen und für die du nichts kannst. Die Vollkasko enthält die Teilkasko und zahlt zusätzlich, wenn du selbst schuld bist.
| Schaden am eigenen Auto | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Diebstahl des Autos | ✓ Ja | ✓ Ja |
| Glasbruch, etwa Steinschlag in der Scheibe | ✓ Ja | ✓ Ja |
| Sturm ab Windstärke 8, Hagel, Blitz, Überschwemmung | ✓ Ja | ✓ Ja |
| Brand und Explosion | ✓ Ja | ✓ Ja |
| Zusammenstoß mit Haarwild wie Reh oder Wildschwein | ✓ Ja | ✓ Ja |
| Marderbiss | je nach Tarif | je nach Tarif |
| Vandalismus durch Fremde | ✗ Nein | ✓ Ja |
| Selbst verschuldeter Unfall | ✗ Nein | ✓ Ja |
Quelle: Musterbedingungen AKB des GDV, A.2.2.1 und A.2.2.2; Verbraucherzentrale. Maßgeblich sind deine Versicherungsbedingungen.
Achte aufs Kleingedruckte. Beim Glas zahlt die Teilkasko die Scheibe, Folgeschäden nach den Musterbedingungen nicht. Beim Wild ist dort nur Haarwild versichert, viele Tarife erweitern das auf Tiere aller Art. Mehr dazu im Ratgeber Wildunfall.
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Wann lohnt sich Vollkasko, wann reicht Teilkasko?
Eine feste Altersgrenze gibt es nicht. Verbraucherschützer empfehlen die Vollkasko vor allem für teure Neuwagen und für finanzierte oder geleaste Autos. Bei älteren Autos kann die Teilkasko genügen.
-
Neues oder teures Auto
Einen selbst verschuldeten Unfall zahlt nur die Vollkasko. Ohne sie trägst du die Reparatur allein.
meist Vollkasko -
Finanziert oder geleast
Bank oder Leasinggeber verlangen meist eine Vollkasko. Schau in deinen Vertrag, bevor du etwas änderst.
meist Pflicht im Vertrag -
Älteres Auto mit Wert
Diebstahl, Hagel und Wild treffen jedes Auto. Die Teilkasko fängt das ab, auch wenn sich die Vollkasko nicht mehr rechnet.
oft Teilkasko -
Altes Auto, wenig Wert
Könntest du das Auto ohne Probleme selbst ersetzen? Dann kann die Haftpflicht allein reichen.
Haftpflicht kann reichen
Quelle: Verbraucherzentrale; ADAC; Stiftung Warentest. Faustregeln, keine Beratung im Einzelfall.
Frag dich ehrlich: Kannst du dein Auto morgen aus eigener Tasche ersetzen?
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Selbstbeteiligung: So senkst du deinen Beitrag
Mit einer Selbstbeteiligung zahlst du bei einem Kasko-Schaden einen festen Betrag selbst. Je höher er ist, desto niedriger ist dein Beitrag.
- Übliche StufenStiftung Warentest rechnet in ihren Vergleichen mit 150 € in der Teilkasko und 300 € in der Vollkasko.
- Gilt pro SchadenDer Betrag wird bei jedem Schaden abgezogen, nicht einmal im Jahr.
- Passend zum KontoWähle nur so viel, wie du jederzeit ohne Kredit zahlen kannst.
- Beides rechnenMit einer guten SF-Klasse kann die Vollkasko günstiger sein als die Teilkasko. Vergleiche immer beide.
Quelle: Stiftung Warentest; Musterbedingungen AKB des GDV, A.2.5.8; ADAC.
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Kasko-Schaden: Was passiert mit deiner SF-Klasse?
Die SF-Klasse gibt es in der Haftpflicht und in der Vollkasko, jeweils getrennt. In der Teilkasko gibt es meist keine. Deshalb stuft dich ein Teilkasko-Schaden in der Regel nicht zurück.
Keine Rückstufung
- Teilkasko-Schaden wie Glas, Hagel oder Diebstahl
- Zusammenstoß mit Haarwild
- Du zahlst den Schaden selbst
Du wirst zurückgestuft
- Eigener Unfall, bezahlt von der Vollkasko
- Vandalismus, bezahlt von der Vollkasko
- Schaden beim Gegner, bezahlt von der Haftpflicht
Quelle: ADAC; GDV; Verbraucherzentrale. Wie stark zurückgestuft wird, steht in der Tabelle deines Versicherers.
Bei kleinen Vollkasko-Schäden lohnt sich oft die Rechnung: Rückstufung über mehrere Jahre gegen Reparatur aus eigener Tasche. Wie das geht, steht im Ratgeber Unfall selbst zahlen. Alles zur Einstufung erklärt der Ratgeber SF-Klasse.
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Grobe Fahrlässigkeit: Wann die Kasko kürzen darf
Verursachst du einen Schaden grob fahrlässig, darf die Kasko ihre Zahlung kürzen. Je schwerer der Fehler, desto mehr.
Quelle: § 81 Abs. 2 VVG; Musterbedingungen AKB des GDV, A.2.9.1.
Viele Kasko-Tarife verzichten ganz oder teilweise auf diese Kürzung, oft mit Ausnahmen. Lies genau, welche Fälle im Verzicht stehen und welche nicht.
In der Haftpflicht ist es anders. Dem Geschädigten zahlt sie auch bei grober Fahrlässigkeit. Bei bestimmten Verstößen, etwa Alkohol am Steuer oder Unfallflucht, kann sie aber bis zu 5.000 € von dir zurückholen.
Quelle: Verbraucherzentrale.
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Wir schauen, welcher Schutz zu deinem Auto passt, und vergleichen Teilkasko und Vollkasko bei gleichen Leistungen. Ob du wechselst, entscheidest du.
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Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?
Die Teilkasko zahlt Schäden von außen wie Diebstahl, Glasbruch, Unwetter, Brand und Wild. Die Vollkasko zahlt das auch und zusätzlich deinen selbst verschuldeten Unfall und Vandalismus.
Bis wann lohnt sich eine Vollkasko?
Eine feste Altersgrenze gibt es nicht. Bei neuen, teuren, finanzierten oder geleasten Autos ist sie meist sinnvoll. Je weniger dein Auto wert ist, desto eher reicht die Teilkasko.
Was ist bei der Teilkasko versichert?
Nach den Musterbedingungen Diebstahl, Brand und Explosion, Sturm, Hagel, Blitz und Überschwemmung, der Zusammenstoß mit Haarwild, Glasbruch und Kurzschluss an der Verkabelung. Marderbiss und Tiere aller Art hängen vom Tarif ab.
Werde ich nach einem Teilkasko-Schaden zurückgestuft?
In der Regel nein, weil es in der Teilkasko meist keine SF-Klasse gibt. Zurückgestuft wirst du nach Schäden, die die Vollkasko oder die Haftpflicht bezahlt.
Zahlt die Haftpflicht für mein eigenes Auto?
Nein. Die Kfz-Haftpflicht zahlt nur Schäden, die du anderen zufügst. Für dein eigenes Auto brauchst du Teilkasko oder Vollkasko.
Geschrieben von Hannah Wosnitza
Versicherungskauffrau (IHK) mit Auszeichnung, Gründerin und Geschäftsführerin der Wosnitza Versicherungsmakler UG in Blankenfelde-Mahlow. Die UG ist im Vermittlerregister unter D-4C47-HM1ZY-09 eingetragen.
Zuletzt geprüft am 15. Oktober 2026. Allgemeine Information, keine Beratung im Einzelfall. Leistungen unterscheiden sich je nach Tarif, maßgeblich sind deine Versicherungsbedingungen.
Quellen
- GDV, Musterbedingungen AKB 2015, Stand 30.04.2025, Abschnitte A.1, A.2.2.1, A.2.2.2, A.2.5.8, A.2.9.1
- Anlage zu § 4 Abs. 2 PflVG (Mindestversicherungssummen)
- § 81 VVG (Herbeiführung des Versicherungsfalles)
- Verbraucherzentrale: Kfz-Versicherung, Pflicht für alle Halter:innen (Stand 04.11.2025)
- ADAC: Teilkasko, Vollkasko und Kfz-Haftpflicht, Unterschiede
- ADAC: Teilkasko (keine Rückstufung nach Teilkasko-Schaden)
- ADAC: Schadenfreiheitsklasse
- Stiftung Warentest: Autoversicherung (Stand Oktober 2026)
- GDV: Wildunfall ohne Folgen für den Schadenfreiheitsrabatt